Kredyt firmowy dla JDG i małych spółek

Większość jednoosobowych działalności i małych firm rozlicza się na książce przychodów i rozchodów albo ryczałcie - i nie prowadzi pełnej księgowości. To normalne. Problem zaczyna się dopiero wtedy, gdy bank prosi o bilans, rachunek zysków i strat albo PIT, w którym dochód po kosztach wygląda skromnie, bo księgowy zrobił swoje. Na papierze przedsiębiorstwo wychodzi słabiej, niż działa.

Każdy bank ocenia firmę trochę inaczej. Jeden patrzy głównie na dochód z PIT, inny na obroty i regularność wpływów na rachunku firmowym, staż prowadzenia działalności czy branżę. Dlatego ta sama firma w jednym banku dostanie odmowę, a w innym pozytywną decyzję - i dlatego porównanie ofert kredytów dla firm ma sens, zanim złożysz pierwszy wniosek.

Kredyt firmowy to kredyt bankowy udzielany przedsiębiorcy - osobie prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą, spółce albo większemu przedsiębiorstwu - na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Bank ocenia przede wszystkim sytuację finansową firmy: przychody, dochód, staż działalności, branżę oraz historię kredytową. Kredyty przeznaczone na działalność gospodarczą co do zasady nie podlegają ustawie o kredycie konsumenckim, dlatego szczegółowe wymagania i warunki finansowania zależą od polityki kredytowej danego banku.

Środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z firmą - w ramach kredytu firmowego na dowolny cel, często określanego jako gotówkowy - albo na cel określony we wniosku, np. zakup maszyny, nieruchomości lub finansowanie bieżącej działalności (kredyt inwestycyjny, obrotowy).

Wysokość dostępnego kredytu i okres spłaty zależą od rodzaju finansowania, sytuacji finansowej przedsiębiorstwa oraz warunków konkretnego banku. Kredyty na bieżące potrzeby firmy mają zazwyczaj krótsze okresy finansowania, natomiast kredyty inwestycyjne mogą być rozłożone nawet na kilkanaście lat. Przy wyższych kwotach bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia, np. poręczenia, hipoteki lub gwarancji BGK.

Istotne znaczenie ma również staż prowadzonej działalności. Wiele banków wymaga minimum 12 miesięcy funkcjonowania firmy, jednak dostępne są także rozwiązania dla przedsiębiorców z krótszym stażem. Każda instytucja stosuje własne zasady oceny zdolności kredytowej, dlatego możliwości uzyskania finansowania mogą się różnić w zależności od banku.

Koszt kredytu firmowego zależy przede wszystkim od oprocentowania, ewentualnej prowizji oraz pozostałych opłat wynikających z umowy. Dlatego warto porównać dostępne oferty nie tylko pod kątem wysokości raty, ale również całkowitego kosztu finansowania. Pomagamy znaleźć rozwiązania dopasowane do potrzeb i możliwości Twojej firmy, przeprowadzając Cię krok po kroku przez cały proces.