Co to jest rolowanie chwilówek?
Rolowanie chwilówek to niebezpieczna praktyka, która polega na spłacaniu jednej pożyczki przez zaciągnięcie kolejnej. Wyobraź sobie sytuację, gdy zbliża się termin spłaty chwilówki, a Ty nie masz wystarczających środków. Zamiast spłacić pierwotny dług, bierzesz kolejną chwilówkę – często na wyższą kwotę – aby spłacić tę pierwszą. To właśnie nazywamy rolowaniem.
Jak działa rolowanie w praktyce?
Przyjrzyjmy się przykładowi: Pan Tomasz pożyczył 2000 zł na 30 dni. Koszt pożyczki to 500 zł, więc łącznie musi oddać 2500 zł. Gdy nadchodzi termin spłaty, Pan Tomasz nie ma całej kwoty. Decyduje się więc na wzięcie nowej chwilówki na 2500 zł, by spłacić pierwszą. Jednak ta nowa pożyczka też ma swoje koszty – powiedzmy 600 zł. W efekcie za miesiąc będzie musiał oddać już 3100 zł.
Kiedy dochodzi do rolowania?
Do rolowania chwilówek najczęściej dochodzi w następujących sytuacjach:
- Gdy ktoś przecenia swoje możliwości finansowe przy pierwszej pożyczce
- W sytuacji nagłej utraty części dochodów
- Przy nieoczekiwanych dodatkowych wydatkach
- Gdy ktoś liczy na rychłą poprawę swojej sytuacji finansowej
- W wyniku błędnego przekonania, że „jakoś to będzie”
Dlaczego rolowanie jest niebezpieczne?
Rolowanie chwilówek to prosta droga do poważnych problemów finansowych. Możemy to porównać do człowieka wpadającego w ruchome piaski – każdy ruch (każda kolejna chwilówka) tylko pogarsza sytuację i powoduje głębsze zapadanie się w długi.
Rosnące koszty – przykład z życia
Przeanalizujmy sytuację krok po kroku:
- Pierwsza chwilówka: 2000 zł + 500 zł kosztów = 3100 zł do spłaty
- Po miesiącu – druga chwilówka: 2500 zł + 600 zł kosztów = 3100 zł do spłaty
- Po kolejnym miesiącu – trzecia chwilówka: 3100 zł + 750 zł kosztów = 3850 zł do spłaty
Jak widać, w ciągu zaledwie dwóch miesięcy dług urósł z 2000 zł do 3850 zł, mimo że pożyczkobiorca nie otrzymał żadnych dodatkowych pieniędzy do wykorzystania!
Psychologiczna pułapka
Rolowanie chwilówek ma też poważny wymiar psychologiczny. Z każdym kolejnym „rolowaniem”:
- Rośnie poziom stresu związanego ze spłatą
- Pojawia się uczucie przytłoczenia sytuacją
- Człowiek zaczyna unikać myślenia o swoich finansach
- Traci się jasność oceny swojej sytuacji finansowej
- Powstaje złudne przekonanie, że kolejna pożyczka to „tylko jeszcze jeden raz”
Wpływ na przyszłość finansową
Regularne rolowanie chwilówek ma długotrwałe konsekwencje:
- Znacząco pogarsza się zdolność kredytowa
- Pojawiają się negatywne wpisy w BIK
- Zamyka się droga do tańszych kredytów bankowych
- Rośnie ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia
- Zwiększa się prawdopodobieństwo problemów z komornikiem
Warto pamiętać, że firmy pożyczkowe często liczą właśnie na to, że klient będzie rolował pożyczki – to dla nich dodatkowe źródło zysku. Natomiast dla pożyczkobiorcy każde rolowanie to krok w kierunku poważnych problemów finansowych, z których coraz trudniej się wydostać.
Prawdziwe koszty rolowania chwilówek
Aby w pełni zrozumieć skalę problemu, przeanalizujmy szczegółowo, jak rosną koszty przy rolowaniu chwilówek. Przyjrzyjmy się typowej sytuacji, która pokazuje, jak niewielka początkowo pożyczka może przerodzić się w poważny problem finansowy.
Przykład szczegółowy – pół roku rolowania
Wyobraźmy sobie sytuację Pani Anny, która wzięła pierwszą chwilówkę na kwotę 1500 zł. Przeanalizujmy, jak wyglądały jej kolejne kroki:
Miesiąc 1:
- Pożyczka: 1500 zł
- Koszt: 400 zł
- Do spłaty: 1900 zł
Miesiąc 2:
- Nowa pożyczka na spłatę: 1900 zł
- Koszt: 500 zł
- Do spłaty: 2400 zł
Miesiąc 3:
- Nowa pożyczka na spłatę: 2400 zł
- Koszt: 600 zł
- Do spłaty: 3000 zł
Po 6 miesiącach rolowania Pani Anna była winna już ponad 5000 zł, mimo że początkowo pożyczyła tylko 1500 zł. W sumie w ciągu pół roku zapłaciła ponad 2500 zł samych odsetek i dodatkowych kosztów.
Porównanie z innymi formami pożyczania
Dla kontrastu, zobaczmy jak wyglądałyby koszty tej samej kwoty (1500 zł) w innych formach:
- Kredyt bankowy: około 200-300 zł całkowitego kosztu
- Karta kredytowa: około 150-250 zł przy rozłożeniu na raty
- Pożyczka od rodziny: zazwyczaj 0 zł
- Kredyt w SKOK: około 250-350 zł całkowitego kosztu
Alternatywy dla rolowania chwilówek
Zamiast wpadać w pułapkę rolowania, istnieje kilka bezpieczniejszych rozwiązań, które warto rozważyć w trudnej sytuacji finansowej.
Bezpieczniejsze formy pożyczania
Jeśli naprawdę potrzebujesz pożyczyć pieniądze, rozważ:
- Kredyt konsolidacyjny w banku
- Pożyczkę w kasie spółdzielczej
- Kredyt odnawialny w rachunku
- Kartę kredytową z opcją spłaty ratalnej
Kroki zamiast rolowania
Gdy zbliża się termin spłaty chwilówki, a nie masz pieniędzy:
- Skontaktuj się natychmiast z firmą pożyczkową i poproś o wydłużenie terminu spłaty
- Rozważ sprzedaż zbędnych rzeczy przez internet
- Porozmawiaj z pracodawcą o zaliczce
- Sprawdź możliwość dodatkowej pracy dorywczej
- Poproś rodzinę o wsparcie w spłacie
Gdzie szukać pomocy?
Istnieją instytucje i organizacje oferujące bezpłatne wsparcie:
- Miejski lub powiatowy rzecznik konsumenta
- Organizacje pomocy zadłużonym
- Darmowe porady prawne w urzędzie gminy
- Doradcy finansowi specjalizujący się w oddłużaniu
- Stowarzyszenia konsumenckie
Pamiętaj, że zawsze istnieją alternatywy dla rolowania chwilówek, nawet jeśli początkowo wydaje się, że nie ma wyjścia z sytuacji. Kluczem jest szybkie działanie i szukanie pomocy, zanim spirala zadłużenia się rozkręci.
